障害厚生年金とは？働けなくなった時のバックアップ制度

「病気やケガで、今までのようにバリバリ働けなくなってしまった…」

「厚生年金にずっと入っていたけれど、何か助けになる制度はないかな？」

そんな不安を抱える会社員や公務員の方にとって、最も重要な支えとなるのが障害厚生年金（しょうがいこうせいねんきん）です。

これは「障害基礎年金」に上乗せして支給されるだけでなく、基礎年金にはない「3級」や「一時金」という仕組みがあるため、より幅広い「生活の制限」をカバーしてくれる、手厚い所得保障制度です。

1. 制度の概要

障害厚生年金とは、厚生年金保険の加入期間中に「初診日（初めて医師の診察を受けた日）」がある病気やケガが原因で、障害の状態になったときに支給される年金です。

この制度の目的は、「労働能力の喪失や減少による所得の減少を補うこと」にあります。基礎年金が「日常生活の困難さ」を基準にするのに対し、厚生年金は「仕事への支障」も重視されるのが特徴です。

2. 支援の内容

厚生年金の額は、これまでの「給与（標準報酬）」と「加入期間」によって決まる「報酬比例」という方式で計算されます。

以下は2026年度の目安で金額を算出しています。

① 1級・2級（基礎年金とセット）

• 1級： （障害基礎年金1級）＋（障害厚生年金：報酬比例の額 × 1.25）＋ 配偶者加給年金
• 2級： （障害基礎年金2級）＋（障害厚生年金：報酬比例の額）＋ 配偶者加給年金

② 3級（厚生年金独自）

• 3級： （障害厚生年金：報酬比例の額）
  • 最低保証額：635,500円/年（月額 約5.3万円） ※加入期間が短くても、300ヶ月（25年）働いたものとして計算してくれる優しいルールがあります。

③ 障害手当金（一時金）

• 3級に満たない程度の障害が残った場合に支給される一時金。
  • 金額： 報酬比例の年金額 × 2年分
  • 最低保証額：1,271,000円（1回限り）

3. 対象となる人

受給するためには、以下の条件をすべてクリアする必要があります。

① 初診日（しょしんび）要件

障害の原因となった病気やケガの初診日に、厚生年金に加入していること。 （会社員、公務員など。アルバイトでも厚生年金に入っていればOKです）

② 保険料納付要件

初診日の前日において、以下のいずれかを満たしていること。

• 初診日の前々月までの加入期間のうち、3分の2以上が納付・免除されている。
• 直近1年間に未納がない。

③ 障害認定日（しょうがいにんていび）要件

初診日から1年6ヶ月経った日（または症状が固定した日）に、障害等級（1〜3級）に該当していること。

4. 申請先と必要なもの

手続きの窓口は、お住まいの近くの「年金事務所」または「街角の年金相談センター」です。

5. 利用する際の注意点

① 退職後でも「初診日」が在職中ならOK

「もう会社を辞めてしまったから申請できない」と思われがちですが、大切なのは初診日に加入していたかどうかです。辞めた後の申請でも、初診日が在職中なら「障害厚生年金」の対象になります。

② 「障害手当金」は症状固定から5年以内

一時金である障害手当金は、病気やケガが治った（症状が固定した）日から5年以内に請求しないと時効でもらえなくなってしまいます。

③ 働きながらでも受給できる

厚生年金は「労働能力の減少」を補うものですが、無理のない範囲で働きながら受給している方も多くいます。特に3級は「現役で働きながら、通院費や生活費の足しにする」という使い方が想定されています。

6.よくある質問

7.まとめ

障害厚生年金は、これまであなたが一生懸命働いて納めてきた「保険料」のリターンとして受け取れる、正当な権利です。

1級・2級の重い状態だけでなく、3級という「少しの支え」が必要な段階からサポートしてくれるのが、この制度の優しさです。もし、病気やケガで今後のキャリアや収入に不安を感じているなら、まずはご自身の「初診日」を確認することから始めてみてください。